Тот самый 115-ФЗ

Как искусственный интеллект помогает Сбербанку проверять подозрительных клиентов.
Сбербанк на сегодняшний день – один из самых технологичных банков в стране. Немного открою секреты, как Сбер выявляет и проверят подозрительных клиентов.
Первый этап
– выявление сомнительного клиента. Из массива операций выделяется набор кейсов, на которые необходимо обратить внимание. Здесь работает как онлайн мониторинг транзакции, так и глубокий анализ поведения клиента за длительный период.
Второй этап
- расследование отобранных кейсов. Именно на этом этапе клиент получает запрос от банка.

Этап расследования долгое время было сложно автоматизировать, так как данные, предоставляемые клиентом, крайне неоднородные (сканы плохого качества, фотографии документов и пр.).

Первым шагом по созданию ИИ-помощника стал запуск конвейера интеллектуальной обработки документов, который превращает разрозненные файлы клиента в пригодный для анализа контент: распаковывает архивы, устраняет дубли, извлекает текст (с применением моделей оптического распознавания), объединяет страницы в единые документы, определяет типы документов, формирует понятные названия и краткие описания, собирает отчет.

Следующим шагом стала...

Новая методичка ЦБ – усиливается контроль за наличными!
В следующем году Россия проходит проверку FATF и подготовка идет полным ходом. Одним из этапов является усиление контроля в части надлежащей проверки клиентов банков, и ключевым фактором считается контроль за происхождение наличных средств.
ЦБ в своем письме приводит критерии подозрительных операций, связанных с интенсивным использование наличной формы расчетов.
👤
Для физических лиц:
🔵
Внесение на счёт наличных в объёме не менее 5 млн рублей за 30 дней, при этом доля таких операций составляет не менее 70% от оборота по зачислению денег (без учёта переводов собственных средств), с последующим переводом за рубеж в объёме не менее 70% от внесённых средств в течение 10 дней.
🔵
Не менее 10 операций по внесению наличных на сумму от 100 тыс. рублей каждая за 30 дней, с последующим переводом за рубеж в значительном объёме (более 70%).
🔵
Переводы без открытия счёта на сумму не менее 5 млн рублей за 30 дней в адрес юридического лица, если есть основания полагать, что операция проводится за третье лицо (например, за нерезидента).
Здесь имеется в виду борьба со схемой вывода денежных средств за рубеж посредством осуществления физическими ...

Вчера вечером с представителями Тбанка записали подкаст про тот самый 115-ФЗ с разбором реальных кейсов, которые присылали подписчики канала.

Получился очень интересный и откровенный разговор.

В гостях у меня были Александр Ярошевский, заместитель директора департамента Т-Банка и Елена Иванова, руководитель отдела AML рисков.

Скоро выпустим на всех площадках, не переключайтесь
😉
@tot115fz

Практика выхода из желтой зоны ЗСК: почему игнорирование рекомендаций опаснее, чем кажется. Реальный кейс
У меня есть услуга по выводу из жёлтой зоны ЗСК - она достаточно востребована. Расскажу о последнем интересном случае.

Клиент получил жёлтый риск ЗСК без типологии и сразу обратился ко мне за помощью. Я таких называю идеальными клиентами: им можно помочь очень быстро, буквально в течение нескольких месяцев перевести в зелёную зону.
Я провёл анализ его ситуации, выявил причины повышения риска и дал рекомендации по исправлению.
Клиент сказал, что все понял и отказался от услуги дальнейшего сопровождения.

Через полгода клиент написал, что попал в красную зону. Я был крайне удивлён и не мог поверить: по моим прогнозам он должен был давно оказаться в зелёной зоне.

Хорошо, беру клиента на аудит. Пока мы оформляли договор и собирали документы, я трижды перепроверял прошлые результаты и ещё раз убедился, что такого не должно было произойти.

Но после анализа документов клиента всё стало предельно ясно.
Из 15 моих рекомендаций клиент выполнил только одну - сменил адрес регистрации. А остальные проблемы он не просто не устранил, а масштабировал до невероятных размеров.
«Я думал, это ...

Разбираем ваши кейсы по 115-ФЗ: присылайте свои истории!
Блокировки, запросы документов, ограничения по счетам, непонятные причины проверок — у многих есть кейсы по 115-ФЗ, которые до сих пор остаются без ясного ответа.

Наверняка и у вас есть вопросы или ситуация, которую хочется разобрать предметно.

Если вы хотите, чтобы Т-Банк разобрал ваш кейс по 115-ФЗ, а возможно, в чем-то и помог — оставляйте описание своей ситуации по
ссылке
.

Мы выберем 5 разных кейсов, и их разберут ребята из Т-Банка.
Я вместе с руководителями департамента комплаенс Т-Банка запишем видео с разбором вашей ситуации.
Все выложу на канале.
Ваши истории и проблемы собираем до 27 апреля.
👉
Тут можно оставить кейс.
Если будут вопросы по заполнению данных о кейсе, пишите нам
https://max.ru/id502711932135_bot